أهم الدروس المالية من كتاب "الأب الغني والأب الفقير"
بلا شك أن الكثيرين قد سمعوا مسبقًا عن الكتاب الذي تجاوزت مبيعاته 40 مليون نسخة، وهو بالتأكيد أحد الكتب الأكثر مبيعًا وتأثيرًا في العالم، "الأب الغني، الأب الفقير". في هذا العمل يتحدى الكاتب "روبرت تي كيوساكي" الفكرة النمطية السائدة عن النجاح والثروة ويؤسس العديد من المفاهيم الحديثة حول المال وكيفية جنيه بدلًا من المفهوم التقليدي "ادرس أكثر وستحصل على وظيفة جيدة!".
من خلال ما يزيد عن 200 صفحة، تطرق الكاتب إلى العديد من الدروس المالية ودعمها ببعض مخططات التدفق النقدي لتوضيح الفكرة. نستعرض فيما يلي أبرز تلك الدروس والمفاهيم التي قد تحفزك للاستثمار المالي:
1. مفتاح الاستقلال المالي
الحصول على أموال تجني من خلالها المزيد من المال هو جوهر الاستقلال المالي. بمعنى آخر وبفلسفة بسيطة ومحددة، ليس عليك أن تترك وظيفتك اليوم، بل عليك أن تسعى لجني المال وتأسيس مصادر دخل بحيث لا تضطر إلى العمل من أجل المال في السنوات المقبلة.
2. الفرق الجوهري بين الأصول والخصوم
يتكرر كثيرًا بالكتاب مفهومين أساسيين وهما "الأصول والخصوم"، ومن وجهة نظر "كيوساكي" المبسطة:
- الأصول (Assets): هي الأشياء التي تُدر لك المال بمرور الوقت (تضع المال في جيبك).
- الخصوم (Liabilities): هي الأمور التي تعمل على إنفاق المال بمرور الوقت (تخرج المال من جيبك).
الأثرياء هم من يستخدمون دخلهم لشراء الأصول التي تُدر دخلًا أكبر، وفي الوقت ذاته يعملون على تقليل إنفاقهم على المصاريف وشراء الخصوم وذلك من أجل الحصول على المزيد من الأموال لشراء المزيد من الأصول. في حين أن الأشخاص العاديين ينفقون كافة دخلهم على النفقات والالتزامات التي لا تضيف شيئًا على دخلهم.
3. طرق بناء أصول حقيقية
ذكر "كيوساكي" العديد من الطرق التي تُساهم في بناء أصول حقيقية، منها:
- الأعمال التي لا تتطلب وجودك فيها بشكل دائم.
- البدء بمشروع تجاري خاص بك إذا كانت لديك رغبة مُلحة.
- شراء العقارات غير السوقية (مثل حبس الرهن).
- شراء عقار أكبر مما تحتاجه ثم بيع جزء منه لشخص آخر.
- استخدام التدفق النقدي الثابت من دخل الإيجار لعمل رهانات استثمارية أكثر خطورة كالبدء في سوق الأسهم.
4. لماذا ندرس الثقافة المالية؟
يرد الكاتب على مقولة "ألا يكفي بأننا نحتفظ بمقدار من المال الذي نجنيه؟" بقوله: "المال بدون ذكاء سيذهب عاجلًا"؛ لذلك نجد أن الكثير ممن يربحون الملايين، تختفي من بين أيديهم في أيام قلائل.
وضَح كيوساكي أنَ الثقافة المالية لابد من تعلمها ومحو الأمية المالية من خلال تعلم 4 ركائز:
- المحاسبة.
- الاستثمار.
- قوانين الأسواق.
- مهارات البيع.
وفي هذا السياق، ذكر قصة امرأة حاصلة على ماجستير في الأدب الإنجليزي طلبت استشارته لتصبح مؤلفة "الأكثر مبيعاً"، فنصحها بدورة في المبيعات، وهو ما أثار استياءها. فأشار لها إلى أن الكتب الناجحة يُكتب عليها "الأكثر مبيعًا" وليست "الأفضل كتابةً"، مؤكداً أن البيع مهارة حاسمة إذا أردت أن تُصبح ثريًا.
.png)
5. لماذا يزداد الأغنياء غنىً؟
يرى الكاتب أن المعرفة بالضرائب والمحاسبة الضريبية هي السبب. فعندما يضع الأثرياء أموالهم في الشركات، فهم يحمون أصولهم ويتغلبون على النظام الضريبي من خلال توظيف أكفأ المحاسبين لإيجاد الثغرات القانونية.
المعادلة لديهم هي: يكسبون -> يُنفقون -> ثم يخضعون للضريبة على المبلغ المتبقي، عكس الموظفين الذين تُخصم منهم الضرائب أولاً قبل الإنفاق.
6. الفرق بين مهنتك وعملك
لابد أن تضع في اعتبارك بأنَ وظيفتك الأساسية هي معرفة "كسب المال". أيًا كانت المهنة التي اخترتها، لابد أن تُفكر كيف يُمكنك جني المال الذي يجلب المال الآخر.
والمثال الصادم الذي ذكره هو أن شركة ماكدونالدز ليست شركة "هامبرغر" كما يعتقد الجميع، بل هي شركة تعمل في مجال العقارات، حيث تُراكم العقارات المُدرة للدخل في أفضل المواقع في العالم وتبيع الهامبرغر بامتياز.
7. قيمة المال والنفقات
يشير المؤلف إلى قاعدة هامة: "كل دولار تنفقه اليوم هو دولار لن يجدي نفعًا مرة أخرى". من هذا المنطلق، يجب وضوح المقايضة بين نفقات اليوم والدخل المستقبلي، والبحث عن طرق إبداعية لحماية الأصول وكسب المال بدلاً من هدره.
8. ادفع لنفسك أولاً
غالبية الأشخاص يعملون على دفع فواتيرهم أولاً ثم الادخار مما تبقى من المال. لكي تصبح ثرياً، احرص على قلب المعادلة: خصص مالاً لاستثمارك أولاً، ثم تصرف بما تبقى للنفقات، مما يجبرك على البحث عن طرق لزيادة الدخل لتغطية الالتزامات.
9. الجرأة وتحمل المخاطر
توقف عن السعي وراء الأداء المتوسط. الأثرياء يُخاطرون لأنهم يرون أنَ الفرص في الحياة تأتي وتذهب، لذا قم بالمخاطرة المحسوبة التي قد تساعدك على تكوين الثروة، أو على الأقل تكوين الخبرة.
10. السيطرة على العواطف
يرى المؤلف أن البشر غالبًا ما يستسلمون لخمسة سمات من المشاعر تعيق الثراء وهي: "الخوف، السخرية، الكسل، العادات السيئة، والغطرسة". ولتحقيق الأهداف المالية لابد من الموازنة العاطفية والتحكم في هذه المشاعر.
11. العمل من أجل التعلم
أخيرًا، لا تعمل من أجل المال فقط! اعمل من أجل اكتساب المهارات الحياتية أولاً، فهي التي ستقودك إلى الحرية المالية، مثل مهارات الاتصال الفعّال، إدارة الأنظمة، إدارة الأشخاص، وعمليات التفاوض.
